厦门惠民保和惠厦保的区别

伴随着厦门惠厦保的上线，专属厦门的惠民保已经有3款了，对于厦门医保参保人而言，就有一个非常大的疑问：厦门惠厦保和惠民保的区别是什么？哪个更好？能一起买吗？一起来看看吧！

首先，惠民保是个统称，全国各地都可以叫惠民保，但到各地之后又起了不同的“艺名”，比如厦门的惠民保有3款，分别是鹭厦保、厦门惠民保、惠厦保。

其次，医保（含职工医保、居民医保、新农合）交在哪只能买哪的，跟你人在哪、户籍是哪无关，也跟你什么职业、多大年龄、既往有什么病史无关。

最后，希望大家搞清楚报销规则再买，而不是图便宜，要不然用到了却没赔，你只会觉得保险是骗人的。

因为鹭厦保2021不能报销医保目录外的住院个人自费费用、特定既往症也不能报销，所以这产品的意义并不大，本篇主要来讨论一下惠厦保和厦门惠民保的区别。

厦门惠民保和惠厦保的区别

要重点关注3个问题：

1、可报销范围是什么

2、非特定既往症报销规则

3、特定既往症定义以及报销规则

有两个注意事项需特别提醒一下：

①厦门惠民保的普通版不能报销医保目录外的住院个人自费费用，故不建议选择。

②惠厦保可以报销特定既往症产生的医疗费用，但报销比例降低，而厦门惠民保不予报销特定既往症。

个人建议，不管是特定既往症还是非特定既往症人群，都建议首先考虑新出的惠厦保。

厦门惠民保和惠厦保哪个更好

看完上图，确实各有优劣，但同时也会有2个疑问：

买哪个？

一起买，能同时报销吗？

1、买哪个？

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症，优先选择常规百万医疗险，特别是年轻人和孩子，真的不要图便宜凑这个热闹。

如果无法参保常规百万医疗险，可以参考如下建议：

①如果是新参保的，不管有没有特定既往症，直接选择惠厦保即可。

②如果是已经买了厦门惠民保的，特别是年纪偏大的、有特定既往症的，建议再补一份惠厦保。

这时候你肯定会有疑问：如果两个一起买，能同时报销吗？

2、两个一起买，能同时报销吗？

首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

换句话说，医保+厦门惠民保+惠厦保三者累计可报销的金额，最多就是医疗总花费。

但如果同时参保惠厦保和厦门惠民保，可以互相抵扣免赔额，报销金额更高。

举个例子

假设厦门居民医保参保人Y先生在2022年9月因首次确诊肝癌（非特定既往症）而住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保统筹基金和大病保险共报销18万，个人负担医疗费用12万，明细如下：

医保目录内住院个人自付费用：5万

医保目录外住院个人自费费用：7万

如果同时投保惠厦保和厦门惠民保（尊享版），能否一起报销呢？当然是可以的。

（1）医保目录内住院个人自付费用

假设先用厦门惠民保（尊享版）报销，可报销金额=（5万-免赔额2万）×报销比例80%=2.4万。

同时，厦门惠民保（尊享版）的报销金额可抵扣惠厦保的免赔额，因已报销金额2.4万＞惠厦保个人自付部分的免赔额2万，则此时惠厦保医保目录内住院个人自付部分的免赔额降低至0。

那么，惠厦保此项可报销金额=（5万-2.4万-免赔额0）×报销比例70%=1.82万

则，医保目录内住院个人自付费用累计可报销金额为2.4万+1.82万=4.22万。

（2）医保目录外住院个人自费费用

同理，先用厦门惠民保（尊享版）报销，可报销金额=（7万-免赔额2万）×报销比例50%=2.5万。

同理，厦门惠民保（尊享版）的报销金额可抵扣惠厦保的免赔额，因已报销金额2.5万＞惠厦保个人自费部分的免赔额2万，则此时惠厦保医保目录外住院个人自费部分的免赔额降低至0。

那么，惠厦保此项可报销金额=（7万-2.5万-免赔额0）×报销比例50%=2.25万

则，医保目录外住院个人自费费用累计可报销金额为2.5万+2.25万=4.75万。

综上所述，如果同时参保惠厦保和厦门惠民保，总可报销金额为（4.22万+4.75万=8.97万）。

特别提醒

案例基于假设数据，仅供参考，具体以实际报销金额为准；

案例仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；

A保险公司结算后，可让其出具理赔分割单，然后提交相关资料至B保险公司申请理赔即可。

怎么说呢，如果是厦门市基本医保参保人，特别是已经得了大病或者老年人群，真不用纠结买惠厦保和厦门惠民保哪个好，两个加起来最多也就每年298元，都买就完事了！

至此，仍然再重申一下参保建议：

健康状况能通过常规百万医疗险健康告知，且不存在既往症免责，建议首选百万医疗险，特别是孩子和年轻人，真的不要图这个热闹。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

综上，如果当地有2款专属惠民保，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。

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